Um den Kauf, Neubau, Umbau oder Sanierung einer Immobilie finanzieren zu können, nimmt man in der Regel eine Baufinanzierung in Anspruch. So kann der Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden, denn das benötigte Fremdkapital wird einem dafür zu günstigeren Konditionen als wie bei einem klassischen Ratenkredit zur Verfügung gestellt. Um eine Baufinanzierung zu erhalten, muss die Finanzierbarkeit geprüft werden. Der Kaufinteressent sollte über Bonität verfügen, d. h. möglichst über ein geregeltes Einkommen verfügen und im besten Falle einen Anteil an Eigenkapital mitbringen.

Während man bei der Aufnahme eines Privatkredites Beträge bis zu maximal 50.000 Euro erhält, beginnt die Baufinanzierung meist bei 30.000 Euro und der Höhe ist generell keine Grenze gesetzt. Für die Höhe ist nur ausschlaggebend, ob die Summe auch für den Kreditnehmer finanzierbar ist. Das wird für jeden Fall individuell bestimmt.

Der zukünftige Eigenheimbesitzer sollte also zunächst einmal nachrechnen, ob er sich eine Finanzierung leisten kann bzw. wie teuer die Immobilie sein darf. Sich vorher schon nach Objekten umzuschauen, macht daher nicht viel Sinn. Das Budget sollte als erstes unter die Lupe genommen werden. Es gibt für solche Zwecke Baufinanzierungsrechner im Internet, anhand derer man viele Antworten rund um die Baufinanzierung erhält.

Wie viel Immobilie man sich leisten kann, sagt einem zum Beispiel der Budgetrechner. Weiterhin kann man dann den Haushaltsrechner mit einbeziehen. Durch das Gegenüberstellen der Einnahmen und Ausgaben erhält man eine Aussage darüber, wie viel Geld eigentlich für eine Hausfinanzierung vorhanden ist. Interessant ist auch die Frage, ob sich der Kauf einer Immobilie im Vergleich zur Mietbelastung überhaupt lohnt. Dafür gibt es den Kauf/Mietrechner. Ob die eigenen vier Wände die bessere Alternative sind, wird man durch ihn erfahren, denn er vergleicht die Mietbelastung mit dem zu erwartenden Hausabtrag. So weiß man sofort, ob die Miete nicht doch auf Dauer die günstigere Variante ist, bzw. ob man sich einen Hausabtrag leisten kann.

Der Weg zur Finanzierung des Eigenheims erfolgt immer über mehrere Schritte. Es beginnt mit der Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben, am besten auf monatlicher Basis. Einnahmen können neben dem Nettoeinkommen auch Kindergeld, Unterhaltszahlungen, Renten oder Aktieneinnahmen sein. Zu den Ausgaben zählen jährlich anfallende Beiträge für Versicherungen, Kfz-Steuer sowie evtl. Jahresbeiträge für Vereine. Der monatliche Anteil muss hier berechnet werden. Nach Abzug der Ausgaben von den Einkünften und zuzüglich der bisherigen Nettokaltmiete erhält man den Betrag, der einem für den Abtrag der Baufinanzierung zur Verfügung steht. Betrug die Nettokaltmiete zum Beispiel 600 Euro und man hat berechnet, dass man 250 Euro Überschuss hat, kann man 850 Euro für die Kreditrate aufbringen.

Die Rechnung muss für jeden Bauherren ganz persönlich aufgehen. Vergessen sollte man bei seiner Berechnung unter anderem auch nicht, dass man die Nebenkosten mit einbeziehen muss. Wird nur der reine Hausabtrag der Bruttomiete gegenübergestellt, geht die Rechnung nicht auf. Schließlich hat man auch als Eigentümer die Kosten für Müllentsorgung, Strom, Wasser und Gas und noch so manches mehr zu tragen. Der Kaufinteressent sollte also konkret seinen eigenen Finanzspielraum sorgfältig durchrechnen.

Sehr viele träumen vom Eigenheim und den eigenen vier Wänden. Mit einer guten Baufinanzierung kann dies für viele auch zur Wirklichkeit werden. Die Voraussetzung für die Finanzierbarkeit ist an erster Stelle die Bonität des Kaufinteressenten. So wird der Kreditgeber zunächst prüfen, ob ein geregeltes Einkommen vorhanden und dieses auch für eine Finanzierung ausreichend ist.

Ohne zu wissen, ob man sich eine Baufinanzierung leisten kann, sollte man daher nicht mit der Planung beginnen. Das Budget sollte als erstes unter die Lupe genommen werden. Es gibt für solche Zwecke online Baufinanzierungsrechner, anhand derer man viele Antworten rund um die Baufinanzierung erhält.

Mit dem Budgetrechner kann man ausrechnen, wie teuer die Immobilie sein darf. Gleichzeitig kann man dann den Haushaltsrechner mit einbeziehen. Durch das Gegenüberstellen der Einnahmen und Ausgaben erhält man eine Aussage darüber, wie viel Geld eigentlich für eine Hausfinanzierung vorhanden ist. Interessant ist auch die Frage, ob sich der Kauf einer Immobilie im Vergleich zur Mietbelastung überhaupt lohnt. Dafür gibt es den Kauf/Mietrechner. Ob die eigenen vier Wände die bessere Alternative sind, wird man durch ihn erfahren, denn er vergleicht die Mietbelastung mit dem zu erwartenden Hausabtrag. So weiß man sofort, ob die Miete nicht doch auf Dauer die günstigere Variante ist, bzw. ob man sich einen Hausabtrag leisten kann.

Die Rechnung muss für jeden Bauherren ganz persönlich aufgehen. Vergessen sollte man bei seiner Berechnung zum Beispiel nicht, dass man die Nebenkosten mit einbeziehen muss. Wird nur der reine Hausabtrag der Bruttomiete gegenübergestellt, geht die Rechnung nicht auf. Schließlich hat man auch als Eigentümer die Kosten für Müllentsorgung, Strom, Wasser und Gas und noch so manches mehr zu tragen. Der Kaufinteressent sollte also konkret seinen eigenen Finanzspielraum sorgfältig durchrechnen.

Weiterhin ist es sinnvoll, wenn man schon einen gewissen Betrag gespart hat, den man in die Finanzierung einbringen kann. Eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital ist auch möglich, doch wird diese teurer ausfallen. Die Devise lautet hierbei, je mehr Eigenkapital, desto besser.

Auch Eigenleistung kann mit eingebracht werden und wirkt sich günstig auf die Finanzierung aus. Wer über ein gewisses handwerkliches Geschick verfügt und bereit ist, einen großen Teil seiner Freizeit am Bau seines Hauses zu verbringen, kann hier bares Geld sparen. Wer sich hier zum Beispiel für ein Ausbauhaus oder auch teilfertiges Haus entscheidet, wird die Kosten mindern können und benötigt weniger Fremdkapital.

Ist die Finanzierung nach ca. 20 Jahren abgeschlossen, spart man kräftig. Zwar hat man oft im Vergleich zur Wohnmiete einen höheren finanziellen Aufwand gehabt, doch das rentiert sich spätestens nach der Ablösung des Kredites. Auch durch die Tilgung, je nach Höhe dieser, macht sich über die Jahre der Abbau des Kredites bemerkbar, denn die Zinsen fallen so immer geringer aus. Meist ist der Kredit zum Beginn der Rente abgetragen und man kann dann über mehr Geld verfügen. Daher eignet sich der Kauf einer Immobilie auch sehr gut als Altersvorsorge.

Wenn es um die Finanzierung eines Eigenheims geht, nimmt man meist eine Baufinanzierung in Anspruch. Es gibt hierfür eine ganze Reihe an Produkten, die sich individuell an die Bedürfnisse des Bauherrn anpassen. Eine Baufinanzierung ist immer sehr individuell und wird je nach Bedarf zugeschnitten. Um die für sich beste Finanzierung zu finden, muss man sich gründlich informieren und auch mit den ganzen Fachbegriffen auskennen. Wie findet man heraus, welche Finanzierung die günstigste ist? Wie lange sollte eine Finanzierung laufen? Was für Nebenkosten fallen an? Das alles sind Punkte, die im Vorwege geklärt werden sollten. Nur dann kann man verhindern, eine falsche Entscheidung zu treffen und dann für eine sehr lange Zeit zu viel zu zahlen und am Ende keine rechte Freude an seinem Eigenheim zu haben.

So gibt es Begriffe wie Nominal- und Effektivzins. Was versteht man darunter? Mit dem Nominalzinssatz meint man den Zinssatz, mit dem der Darlehensbetrag zu verzinsen ist. Er bestimmt die Höhe der laufenden Zinsraten, gibt aber keine Auskunft über die tatsächliche Belastung aus dem Kredit. Der Effektivzins, oder auch effektive Jahreszinssatz, gibt Auskunft über die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten des Darlehens. Man gibt ihn in Prozent der Auszahlung an. Es gibt Kredite, bei denen sich der Zinssatz oder andere preisbestimmende Faktoren während der Laufzeit ändern können. Dann wird er als anfänglicher effektiver Jahreszins bezeichnet. Der Effektivzinssatz setzt sich im Wesentlichen aus dem Nominalzinssatz, dem Disagio (Auszahlungskurs), der Tilgung und der Zinsfestbeschreibung zusammen. Ob ein Darlehensangebot günstiger ist als ein anderes, erkennt man daher nicht am Nominalzins sondern am Effektivzins.

Wie lange wird die Baufinanzierung laufen? In der Regel laufen diese Finanzierungen über einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren. In Einzelfällen können sie auch länger dauern. Bestimmt wird die Laufzeit einer Baufinanzierung durch die Höhe der Tilgung und die ersparten Zinsen. Man kann sagen, je höher der Tilgungssatz ist, desto höher sind auch die ersparten Zinsen, die im Rahmen der jeweiligen Annuität gezahlt werden, oder durch die höhere Tilgung nicht gezahlt werden müssen. Hat man bei seiner Baufinanzierung die Möglichkeit von Sondertilgungen vereinbart, kann die Laufzeit durch die Zahlung dieser noch weiter gesenkt werden. Wer eine Baufinanzierung mit einem variablen Zins abgeschlossen hat, hat das Recht, eine Sondertilgung jederzeit mit einer dreimonatigen Frist (Teilkündigung des entsprechenden Darlehnsteils) vorzunehmen. Wer bei seinem Darlehen eine Zinsbindungsfrist bis zu 10 Jahren vereinbart hat, kann eine Sondertilgung nur dann vornehmen, wenn dies ausdrücklich vertraglich geregelt wurde. Bei einer Zinsfestschreibung von mehr als 10 Jahren, ist eine Sondertilgung nach Ablauf von 10 Jahren aufgrund einer Teilkündigung immer mit einer 6-monatigen Kündigungsfrist möglich.

Was für Nebenkosten fallen für den Kreditnehmer an? Als erstes sei die Grunderwerbssteuer genannt. Sie beträgt 3,5 % des Kaufpreises. Kauft man sein Objekt über einen Makler, fallen auch dafür Gebühren an. Sie belaufen sich auch auf 3,5 % und sind meistens vom Käufer zu tragen. Als drittes kommen die Gebühren für den Notar hinzu. Sie schlagen mit einem 1 % des Kaufpreises zu Buche.