Der Kauf einer Immobilie erweist sich früher wie heute als eine gute und sichere Geldanlage. Um den Kauf einer Immobilie auch dem Durchschnittsverdiener zu ermöglichen, werden günstige Finanzierungen angeboten, die sogenannten Immobilienfinanzierungen. Sie unterscheiden sich von dem herkömmlichen Ratenkredit anhand der günstigeren Zinsen und einer sehr viel längeren Laufzeit. Wer eine Immobilienfinanzierung in Anspruch nimmt, beabsichtigt mit dem zur Verfügung gestellten Kapital den Kauf, Neubau, Umbau oder Sanierung seines Eigenheims zu finanzieren. Die Immobilienfinanzierung kann auch für den Kauf eines Grundstücks eingesetzt werden. Wer eine derartige Finanzierung erhält, darf das Geld nur für das angegebene Objekt verwenden, denn eine Immobilienfinanzierung ist zweck- und objektgebunden. Mit der Aufnahme einer Immobilienfinanzierung hat man einen wichtigen Grundstein für die Altersvorsorge gelegt. Selbstgenutztes Wohneigentum ist eine sichere Kapitalanlage, man baut stabile Sachwerte auf, spart Miete und erhält im Alter mehr finanziellen Spielraum.

Man sollte beim Abschluss einer Finanzierung nicht nur einen Augenmerk auf die derzeitige persönliche finanzielle Situation haben. Zu schnell kann es zu unerwarteten finanziellen Engpässen durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder einen Unfall kommen. Daher sollte ein krisensicheres Finanzierungskonzept nicht nur über günstige Zinsen und Tarife verfügen, sondern auch die Absicherung vor diesen nicht planbaren Ereignissen muss mit eingeschlossen werden. So sollte neben der Möglichkeit der Stundung auch die Sondertilgung vereinbart werden. Weiterhin kann sich der Kreditnehmer durch eine Restschuldversicherung und eine Risikolebensversicherung absichern. Die Restschuldversicherung sichert den Kreditnehmer im Falle von Arbeitslosigkeit oder Verdienstausfall durch einen Unfall oder Krankheit ab, die Risikolebensversicherung verschafft den Angehörigen im Falle des Todes Sicherheit vor einem finanziellen Engpass. Doch wie findet man die passende Immobilienfinanzierung? Es ist zum einem wichtig, nicht nur auf die monatliche Belastung und die Kosten für die Finanzierung zu achten, auch die Zinsbindung ist ein wichtiger Faktor, der zu beachten ist. Deshalb sollten Bauherren sich zu Zeiten niedriger Zinsen möglichst lange Laufzeiten sichern.

Welche Finanzierung ist für wen die passende? Was gibt es für Finanzierungsformen? Als klassische Variante kann man das Annuitätendarlehen wählen. Man erhält mit diesem Darlehen Zinssicherheit für eine Laufzeit von fünf bis zu fünfzehn Jahren. Um sich Zinsen für bis zu 30 Jahre zu sichern, kann man eine Sofort-Finanzierung aufnehmen. Dieses Produkt der Bausparkassen setzen sich aus einem tilgungsfreien Darlehen und einem Bausparvertrag zusammen. Auch interessant kann für den Bauherren die Riester-Förderung sein. Mit diesem Extrageld erhält man die Möglichkeit, das Darlehen schneller zu tilgen. Als Beispiel: Eine dreiköpfige Familie kann bereits einen Vorteil von 50.000 Euro durch die Riester-Förderung erhalten.

Weiterhin kann man seine Immobilienfinanzierung zum Beispiel mit einem Bausparvertrag kombinieren. Wer nicht über ausreichend Eigenkapital verfügt, kann das Bauspardarlehen als praktische Variante der Kapitalbeschaffung nutzen. Ob man nun bereits in jungen Jahren einen Bausparvertrag abgeschlossen hat oder dies erst in späteren Jahren macht, ist dabei nicht ausschlaggebend. Es gibt inzwischen mehrere Varianten des Bausparens. So kann man sich für das Bauspardarlehen mit Ansparphase entscheiden oder das Bausparsofortdarlehen in Anspruch nehmen. Bei diesem Darlehen hat man dann auch die Möglichkeit, von zurzeit günstigen Zinsen zu profitieren.

Wer eine Anschlussfinanzierung vornehmen möchte und sich schon im Vorwege die niedrigen Zinsen am Markt sichern möchte, kann dies mit einem Forward-Darlehen erreichen. Mit einem Forward-Darlehen sichert man sich schon heute die günstigen Zinsen für die Darlehensverlängerung. Im Vorteil sind Hausbauer, die mit einem Bausparvertrag langfristig für ihre Anschlussfinanzierung vorsorgen. Sie können sich neben den günstigen Darlehens-Konditionen auch die staatliche Bauspar-Förderung sichern.

Sehr nützlich für den, der im Begriff ist, eine Baufinanzierung abzuschließen, sind die sogenannten Baufinanzierungsrechner im Internet. Die richtige Baufinanzierung zu finden, braucht viel Zeit und Wissen. Aber nicht jeder kennt sich so gut aus und weiß, was da so alles an Kosten auf ihn zukommt. Neben der Finanzierungssumme und den Zinsen fallen noch weitere Kosten an, die berücksichtigt werden wollen. Um den Überblick nicht zu verlieren und eine Übersicht zu erlangen, bieten sich Baufinanzierungsrechner aus dem Internet an. Zu fast jeder Frage erhält man von ihnen eine Antwort.

Wer träumt nicht von den eigenen vier Wänden, einem schönen Garten und Unabhängigkeit von Mieten und Vermietern? Doch kann man sich das leisten? Wie viel Geld im Monat muss man für den Abtrag leisten, welches Angebot erweist sich wirklich als günstig und wie teuer darf denn die Immobilie eigentlich werden? Am besten fängt man mit der Berechnung des eigenen Budgets an. Anhand des Budgetrechners erfährt man, wie teuer die Immobilie sein darf. Gleichzeitig kann man dann den Haushaltsrechner mit einbeziehen. Durch das Gegenüberstellen der Einnahmen und Ausgaben erhält man eine Aussage darüber, wie viel Geld eigentlich für eine Hausfinanzierung vorhanden ist. Interessant ist auch die Frage, ob sich der Kauf einer Immobilie im Vergleich zur Mietbelastung überhaupt lohnt. Dafür gibt es den Kauf/Mietrechner. Ob die eigenen vier Wände die bessere Alternative sind, wird man durch ihn erfahren, denn er vergleicht die Mietbelastung mit dem zu erwartenden Hausabtrag. So weiß man sofort, ob die Miete nicht doch auf Dauer die günstigere Variante ist, bzw. ob man sich einen Hausabtrag leisten kann.

Einfach wäre es, wenn man nur auf den Kaufpreis achten müsste. Leider fallen beim Hauskauf noch Nebenkosten an. So wie zum Beispiel die Kosten für den Notar und den Eintrag ins Grundbuch. Diese Kosten werden mitfinanziert und müssen daher einkalkuliert werden. Über die Höhe der Nebenkosten gibt der Notar- und Grundbuchkostenrechner Auskunft. Hierfür muss jeweils der Kaufpreis eingegeben werden, denn die Kosten für den Notar und den Grundbucheintrag leiten sich davon ab. Von der Kaufsumme wird ein feststehender Prozentsatz erhoben.

Mit einem vorliegenden Zinssatz kann man bereits berechnen, wie viel die Baufinanzierung kosten wird. Man gibt die Angaben der ausgewählten Immobilie ein und die Höhe des Darlehens. Unter der Verwendung des Zinssatzes ergibt sich dann die Finanzierungssumme. Geht es darum, die Laufzeit der Finanzierung zu berechnen, kann man den Tilgungsrechner in Anspruch nehmen. Er zeigt einem auch, wie hoch das Darlehen nach der Ablauf der Sollbindungsfrist noch ist.

Man hat bereits mehrere Anfragen gestellt und nun liegen die ganzen Angebote vor einem. Herauszufinden, welches das Beste für einen ist, kostet weiterhin viel Mühe und Zeit. Das kann schnell und unkompliziert mit der Verwendung des Angebotsvergleichsrechners gelöst werden. Er stellt jeweils zwei Angebote gegenüber und gibt aus, welches das attraktivere von beiden ist. So hat man zum Schluss nur noch ein Angebot vorliegen, das sich als das günstigste erwiesen hat.

Nicht nur der Sollzins ist wichtig, um eine günstige Finanzierung auszumachen. Auch der Effektivzins sollte berücksichtigt werden. Immerhin gibt er einem Auskunft über die Nebenkosten der Finanzierung, die da sind: Agio und Disagio, Abschlussgebühren oder auch Provisionen. Liegt nur der Sollzins vor, kann man mit dem Effektivzinsrechner den effektiven Jahreszins berechnen. Dieses geht auch in umgekehrter Reihenfolge. Liegt nur der Effektivzins vor, gibt dieser Rechner einem die Höhe des Sollzinses bekannt. Dabei genügt die Eingabe der Eckdaten des vorhandenen Angebotes.

Mit dem Vorfälligkeitsrechner berechnet man die anfallenden Kosten bei vorzeitiger Ablösung, mit dem Volltilgungsrechner die Höhe der Kosten, wenn man innerhalb eines festgesetzten Zeitraums die Finanzierung ablösen möchte. Vielleicht ist ein Kleindarlehen die bessere Lösung? Das berechnet der Ratenkreditrechner. Er ermittelt die Konditionen sowie die monatlichen Raten.

Und zu guter Letzt gibt es noch den Sollbindungsrechner. Um zu erfahren, wie lange es sinnvoll ist, sich ein Zinsniveau zu sichern, wird man diesen Rechner hinzuziehen. Man vergleicht mit ihm die verschiedenen Sollzinsbindungen. Wer nicht viel Geld benötigt, bevorzugt eher einen kleinen Darlehensbetrag bei einer kurzen Laufzeit.