Möchte man sich den Kauf einer Immobilie finanzieren lassen, macht man das in der Regel mit einer Baufinanzierung. Während man bei der Aufnahme eines Privatkredites Beträge bis zu maximal 50.000 Euro erhält, beginnt die Baufinanzierung meist bei 30.000 Euro und der Höhe ist generell keine Grenze gesetzt. Für die Höhe ist nur ausschlaggebend, ob die Summe auch für den Kreditnehmer finanzierbar ist. Das wird für jeden Fall individuell bestimmt. Deshalb ist ein wesentliches Merkmal einer Baufinanzierung auch, dass sie individuell ist. Sie passt sich an die Situation und Gegebenheiten des Kreditnehmers an. Man kann die Höhe der Tilgung frei wählen, Sondertilgungen können vereinbart werden. Weiterhin ist es möglich, dass man eine Tilgungsaussetzung erhält sowie Stundung der Raten bei unerwarteten Zahlungsengpässen. Man kann über die Laufzeiten verhandeln, soll heißen, man vereinbart, wie lange man sich die Zinsen sichern möchte. Dabei sind Laufzeiten von 5 – 15 Jahren durchaus möglich. All diese Möglichkeiten bewirken, dass der Kreditnehmer ein auf ihn zugeschnittenes Finanzierungsmodell erhält. Er sucht sich die passenden Bestandteile aus und erhält damit eine Finanzierung, die sich perfekt an seine Finanz- und Lebenssituation anpasst.

Baufinanzierung werden in Form von Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, LV- oder Fonds-Darlehen vergeben. Auch die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist möglich. Man spricht im Zusammenhang von Baufinanzierungen von Konstant-Modellen, Forward-Darlehen oder Anschlussfinanzierung. Der Kreditnehmer hat eine große Auswahl und die optimale Baufinanzierung gibt es nicht. Dazu gibt es zu viele Anbieter mit zu vielen Angeboten und zudem noch einer Vielzahl an Optionen. Daher kann man nicht pauschal beantworten, welche Finanzierung denn nun für wen geeignet ist. Allerdings kann man leicht herausfinden, welche Baufinanzierung vom Zins her die günstigste ist. Man kann dafür einen Baufinanzierungsrechner aus dem Internet zur Hilfe nehmen. Mit dem sogenannten Vergleichsrechner erhält man so tagesaktuelle Angebote.

Für viele Bauherren kann das Wohn-Riester auch sehr interessant sein. Die Riester-Förderung kann jetzt auch für die Finanzierung des Eigenheims als Altersvorsorge genutzt werden. Durch das sogenannte Eigenheimrentengesetz kann der Immobilienbesitzer seit dem Wegfall der Eigenheimzulage endlich wieder auf die staatliche Unterstützung beim Immobilienerwerb bauen. Das angesparte Riester-Kapital kann vorzeitig für die Immobilienfinanzierung entnommen werden, ohne dass man dabei auf die staatliche Förderung verzichtet werden muss. So profitiert man mit dem Wohn-Riester bereits vor dem Beginn der Rente.

Nicht nur Fördergelder oder –kredite können dazu beitragen, dass die Immobilienfinanzierung günstiger wird. Auch das Einbringen von Eigenleistung hilft, Kosten zu senken. Dies ist natürlich nur dann möglich, wenn es um den Neu- oder Umbau einer Immobilie geht. Man nennt diese Eigenleistung auch häufig Muskelhypothek und sie kann einen Anteil von bis zu 5% der Kaufsumme ausmachen. Wichtig ist hierbei nur, dass der Bauherr seine handwerklichen Fähigkeiten sehr realistisch einschätzt. Sonst kann es sein, dass Nachbesserungen dazu führen, dass der Bau plötzlich doch um einiges teurer wird. Auch unbedingt vermeiden sollte man, dass es zu einer Nachfinanzierung kommt. Diese Gelder sind in der Regel um einiges teurer als die ursprüngliche Baufinanzierung.

Um bei der Planung des Immobilienkaufs den Überblick zu behalten und auch viel Zeit zu sparen, kann man Baufinanzierungsrechner zur Hilfe nehmen. Sie geben einem Auskünfte über alle Fragen rund um die Baufinanzierung. Finanzierungsrechner findet man im Internet, sie sind für jeden zugänglich, leicht zu handhaben und ihre Nutzung ist kostenlos und unverbindlich.

Geht es zum Beispiel darum, herauszufinden, wie viel einem der Notar oder der Eintrag ins Grundbuch kosten wird, nimmt man den Notar- und Grundbuchkostenrechner in Anspruch. Diese Nebenkosten werden in der Regel mitfinanziert und fließen daher direkt in die Finanzierungssumme ein. Es ist also sehr wichtig, bereits vorher zu wissen, wie hoch diese Nebenkosten sein werden. Nach Eingabe des Kaufpreises erhält man mit diesem Rechner sofort darüber Auskunft.

Ein Haus kaufen wollen, ist eine Sache. Ob man sich das überhaupt leisten kann, eine ganz andere. Wer wissen möchte, ob die finanzielle Situation den Kauf einer Immobilie zulässt, wird das anhand des Budgetrechners in Erfahrung bringen können. Er berechnet, wie teuer die Immobilie maximal sein darf. Gleichzeitig kann man dann den Haushaltsrechner mit einbeziehen. Durch das Gegenüberstellen der Einnahmen und Ausgaben erhält man eine Aussage darüber, wie viel Geld eigentlich für eine Hausfinanzierung vorhanden ist.

Im Laufe der Zeit hat man einige Angebote vorliegen und diese müssen nun miteinander verglichen werden. Dieses sonst sehr zeitaufwändige Vorhaben kann man ungemein verkürzen. Der Angebotsvergleichsrechner nimmt einem die Arbeit ab. Er stellt jeweils zwei Angebote gegenüber und gibt aus, welches das attraktivere von beiden ist. So hat man zum Schluss nur noch ein Angebot vorliegen, das sich als das günstigste erwiesen hat.

Wer eine Baufinanzierung abschließen möchte, möchte natürlich die günstigste Finanzierung auswählen. Doch woran erkennt man, welche Finanzierung die günstigste ist? Zum einem auf jeden Fall an dem Effektivzins und nicht, wie oft angenommen, am Nominalzins. Der Effektivzins gibt Auskunft darüber, wie hoch die Nebenkosten der Finanzierung sind, sprich Agio und Disagio, Provision und Abschlussgebühr. Alle diese Kosten werden auf die Kreditsumme aufgeschlagen und daraus ergibt sich letztendlich der Effektivzins. Hat man also nur den Nominalzins vorliegen, kann man mit dem Effektivzinsrechner den effektiven Jahreszins berechnen. Dieses geht auch in umgekehrter Reihenfolge. Liegt nur der Effektivzins vor, gibt dieser Rechner einem die Höhe des Sollzins bekannt. Dabei genügt die Eingabe der Eckdaten des vorhandenen Angebotes. Als weiteres sei noch der Vorfälligkeitsrechner genannt. Er berechnet die anfallenden Kosten bei vorzeitiger Ablösung der Finanzierung.

Lohnt es sich, statt Miete in Zukunft Hausabtrag zu leisten? Ob der Kauf einer Immobilie wirklich Sinn macht, verrät der Kauf/Mietrechner. Ob die eigenen vier Wände die bessere Alternative sind, wird man durch ihn erfahren, denn er vergleicht die Mietbelastung mit dem zu erwartenden Hausabtrag. So weiß man sofort, ob die Miete nicht doch auf Dauer die günstigere Variante ist, bzw. ob man sich einen Hausabtrag leisten kann.

Noch interessant ist der Volltilgungsrechner. Mit ihm erhält man Auskunft darüber, wie hoch die Kosten sind, wenn man innerhalb eines festgesetzten Zeitraumes die Finanzierung ablösen möchte. Dann gibt es noch den Sollbindungsrechner. Um zu erfahren, wie lange es sinnvoll ist, sich ein Zinsniveau zu sichern, wird man diesen Rechner hinzuziehen. Man vergleicht mit ihm die verschiedenen Sollzinsbindungen. Wer nicht viel Geld benötigt, bevorzugt eher einen kleinen Darlehensbetrag bei einer kurzen Laufzeit. Und ob ein Kleindarlehen vielleicht die bessere Lösung ist, wird einem der Ratenkreditrechner sagen. Dieser Rechner ermittelt die Konditionen sowie die monatlichen Raten.

Eine Baufinanzierung ermöglicht den Kauf einer Immobilie, ohne dass man dabei über das notwendige Kapital verfügt. Nur die wenigsten können sich den Kauf einer Immobilie leisten, ohne dabei auf eine Baufinanzierung angewiesen zu sein. Wer Geld aus einer Baufinanzierung erhält, darf das Kapital nur für das zu finanzierende Objekt verwenden. Eine Baufinanzierung ist also objekt- und zweckgebunden. Ein Privatkredit beginnt in der Regel bei 2.000 Euro und endet dann bei maximal 50.000 Euro. Die Baufinanzierung hingegen beginnt bei 30.000 Euro und nach oben sind ihr dabei keine Grenzen gesetzt. Für die Höhe ist nur ausschlaggebend, ob die Summe auch für den Kreditnehmer finanzierbar ist. Das wird für jeden Fall individuell bestimmt. Und das ist ein weiteres Kennzeichen der Baufinanzierung. Sie ist immer individuell, genau wie jeder Mensch individuell ist. So passt sie sich ganz genau an die persönlichen Gegebenheiten und Möglichkeiten des Kreditnehmers an.

Finanzierungsmodelle gibt es einige, die häufigsten sind dabei die Finanzierung mit laufender Tilgung, die Sofortfinanzierung mit einem Bausparvertrag oder die Finanzierung anhand einer Lebens- bzw. Rentenversicherung. Die Finanzierung mit laufender Tilgung gilt als die klassische Variante der Baufinanzierung Das Darlehen wird hier in gleich bleibenden Raten zurück gezahlt. Die Darlehensrate setzt sich dabei aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil zusammen. Über die Laufzeit verändern sich die Anteile von Zins und Tilgung. Die Zinsen sinken, die Tilgung steigt. Mit der Zeit wird also immer mehr getilgt. 1% gilt als Mindestzinssatz für die Tilgung. Je höher die Tilgung also ist, umso schneller kann das Darlehen abgelöst werden. Wer so schnell wie möglich in die eigenen vier Wände möchte und noch nichts angespart hat, der kann das mit einer Sofort-Finanzierung über einen Bausparvertrag verwirklichen. Man kann sich das Bauspardarlehen sofort auszahlen lassen, als sogenanntes Vorausdarlehen, und bespart dann den Bausparvertrag. Bei dieser Finanzierungsform kann man konstante Raten über eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren erhalten. Sondertilgungen können hier zudem auch noch vereinbart werden.

Um die Baufinanzierung abzusichern, wird diese häufig mit einem Finanzierungsschutzbrief oder einer Risikolebensversicherung kombiniert. Mit dem Finanzierungschutzbrief sichert man den Kreditnehmer für den Fall der Arbeitsunfähigkeit, der Arbeitslosigkeit und des Todes ab. Wer einen Immobilienkauf als reine Kapitalanlage erwägt, sollte den Finanzierungsschutzbrief zusätzlich mit einer Lebens- oder Rentenversicherung abschließen.

Bei einer Finanzierung mit einer Lebens- oder Rentenversicherung kann man die Schuldzinsen steuerlich absetzen. Aus diesem Grund ist es die passende Finanzierungsform für denjenigen, der die Immobilie als Renditeobjekt erwerben und daher vermieten möchte. Bei dieser Art der Baufinanzierung zahlt man zunächst nur die Zinsen für das Darlehen, gleichzeitig wird mit einer Sparrate die Lebens- bzw. Rentenversicherung bedient. Getilgt wird in der gesamten Laufzeit nicht. Bei Ablauf der Versicherung wird dann das gesamte Darlehen mit dem angesparten Kapital abgelöst. Zu beachten ist hierbei, dass das angesparte Kapital nicht in voller Höhe steuerfrei ist. Auch kann es sein, dass man nicht das gesamte Darlehen ablösen kann. Es ist darauf zu achten, welcher Auszahlungsbetrag bei Ablauf der Versicherung garantiert wird. Dieser sollte dann zumindest das Darlehen ablösen können.

Sie sollten auf jedenfall auch die bei FMW sehr günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital erwägen, denn hiermit zahlen Sie möglicherweise nicht mehr, als wenn Sie erstmal Eigenkapital ansparen und warten bis die Zinsen wieder steigen!

Um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren, nimmt man in der Regel eine Baufinanzierung in Anspruch. Denn wer ein Haus bauen oder kaufen möchte, verfügt meistens nicht über so viel Eigenkapital, dass er kein zusätzliches Fremdkapital benötigt. Daher wird das Fremdkapital in der Regel über eine Baufinanzierung zur Verfügung gestellt.

Da eine Baufinanzierung den Kauf eines werthöheren Objektes ermöglicht, beinhaltet die Finanzierung dadurch auch eine hohe Sicherheitenstellung. Dies ermöglicht dem Kreditgeber die Vergabe eines zinsgünstigen Darlehens. Die Immobilie dient dem Kreditgeber als Sicherheit. Durch den Eintrag in das Grundbuch erhält er ein Grundpfandrecht. Während man bei der Aufnahme eines Privatkredites Beträge bis zu maximal 50.000 Euro erhält, beginnt die Baufinanzierung meist bei 30.000 Euro und der Höhe ist generell keine Grenze gesetzt. Für die Höhe ist nur ausschlaggebend, ob die Summe auch für den Kreditnehmer finanzierbar ist. Das wird für jeden Fall individuell bestimmt. Deshalb ist ein wesentliches Merkmal einer Baufinanzierung auch, dass sie individuell ist. Sie passt sich an die Situation und Gegebenheiten des Kreditnehmers an.

Gerade weil die Baufinanzierung sich so perfekt an die Situation des Kreditnehmers anpasst, hat der Kreditnehmer die Aufgabe, seine finanzielle Situation im Vorwege genau zu prüfen. Er muss die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen und darf dabei auch nicht die Kosten vergessen, die zukünftig mit dem Kauf der Immobilie anfallen. Natürlich ist es sinnvoll, man nimmt man eine Finanzierung auf und hat dabei auch schon einen gewissen Anteil an Eigenkapital. Das verschafft dem Kreditnehmer eine weitaus bessere Ausgangssituation in den Verhandlungen. Doch auch wer kein Eigenkapital mitbringt, braucht nicht auf die eigenen vier Wände zu verzichten. Eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital ist auch möglich, doch wird diese teurer ausfallen. Die Devise lautet hierbei, je mehr Eigenkapital, desto besser.

Um Kosten zu senken, kann man Eigenleistung mit einbringen. Dies ist natürlich nur dann möglich, wenn es um den Neu- oder Umbau einer Immobilie geht. Man nennt diese Eigenleistung auch häufig Muskelhypothek und sie kann einen Anteil von bis zu 5% der Kaufsumme ausmachen. Wichtig ist hierbei nur, dass der Bauherr seine handwerklichen Fähigkeiten sehr realistisch einschätzt. Sonst kann es sein, dass Nachbesserungen dazu führen, dass der Bau plötzlich doch um einiges teurer wird. Auch unbedingt vermeiden sollte man, dass es zu einer Nachfinanzierung kommt. Diese Gelder sind in der Regel um einiges teurer als die ursprüngliche Baufinanzierung.

Ist die Finanzierung nach ca. 20 Jahren abgeschlossen, spart man kräftig. Zwar hat man oft im Vergleich zur Wohnmiete einen höheren finanziellen Aufwand gehabt, doch das rentiert sich dann nach der Ablösung des Kredites. Meist ist der Kredit zum Beginn der Rente abgetragen und man kann dann über mehr Geld verfügen. Daher eignet sich der Kauf einer Immobilie auch sehr gut als Altersvorsorge.