Bereit seit Jahren sind die Zinsen für eine Baufinanzierung auf einem niedrigen Niveau. Daher wurde lange schon diskutiert bzw. spekuliert, wann die Zinsen endlich mal wieder steigen werden. In Zeiten der Finanz- und Immobilienkrise ist dies aber nicht der Fall. Vielmehr sind die Bauzinsen aktuell noch einmal deutlich gesunken und befinden sich erneut auf einem Tiefstand. Wer sich jetzt den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte, hat beste Voraussetzungen dafür, dass er eine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung zu günstigen Konditionen  bekommt. Die Zeiten, in denen der Zinssatz noch bei 7% oder 8% für eine 10 jährige Sollzinsbindung lag sind längst vorbei. Hier muss man schon mehr als 10 Jahre zurückblicken, um ein entsprechendes Zinsniveau am Kapitalmarkt zu finden. Auch der statistische Durchschnittszins der vergangenen Jahrzehnte sinkt immer weiter. Dies hat natürlich damit zu tun, dass sich der Zinssatz bereits seit mehreren Jahren im Keller befindet.

Wer ein Haus bauen möchte und dieses nicht aus vorhandenem Eigenkapital zahlen kann, kann heute eine Baufinanzierung zu absoluten Top-Konditionen bekommen. Ob es sich dabei um eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital oder um eine Baufi mit Eigenkapital handelt spielt keine. Generell gilt natürlich: Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, desto besser ist dies für die Baufinanzierung. Die Darstellung einer Immobilienfinanzierung mit Eigenkapital ist deutlich einfacher, als eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Wenn dann auch noch vernünftige Einkommensverhältnisse zugrunde liegen, sollten der Genehmigung einer Immobilienfinanzierung nicht mehr im Wege stehen. Da es heutzutage für viele Menschen, insbesondere jungen Familien schwer fällt, Eigenkapital anzusparen, haben viele Bankinstitute Ihre Kreditvergabekriterien dahin gelockert, dass auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist. Selbst wenn hierbei der ein oder andere Ratenkredit besteht, bedeutet dies längst noch nicht, dass es zu einer Ablehnung kommen muss. Beispielsweise könnten die bestehenden Kredite mit der Aufnahme der Baufinanzierung umgeschuldet oder durch günstigere Kredite ersetzt werden. Insbesondere sollte man die teuer aufgenommenen Ratenkredite genau unter die Lupe nehmen, um hierfür eine bessere Alternativlösung zu finden.

Gerade junge Familien können unter bestimmten Voraussetzungen auch noch öffentliche Förderdarlehen vom Land bekommen. Um dieser Personengruppe den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, vergeben die Länder günstige Darlehen aus der Sozialen Wohnraumförderung. Diese Fördergelder bekommt aber nur der, der bestimmte Einkommensgrenzen einhält und regionale Gesamtkostenobergrenzen vom geplanten Bauvorhaben nicht übersteigt. Eine individuelle und unabhängige Beratung sollte daher bei jeder Immobilienfinanzierung zu Beginn aller Planungen im Vordergund stehen. Ferner sind die aktuellen Konditionen vom Bund, die in verschiedenen Kreditprogrammen angeboten werden aktuell ebenfalls sehr günstig. Zu den bekanntesten dieser Kreditprogramme gehören beispielsweise das KfW-Wohneigentumsprogramm oder das Förderdarlehen für Energieeffizientes Bauen bzw. Sanieren. Ein günstiges Förderdarlehen aus dem Programm „Energieeffizient Bauen“ erhalten Bauherren immer dann, wenn Sie ein so genanntes KfW-Effizienzhaus 70,55, 40 oder Passivhaus bauen. Da die energetischen Werte bei diesen Häusern besonders gut und somit umweltfreundlich sind, gibt es für solche Baumaßnahmen besondere Förderprogramme.

Die niedrigen Zinsen könnte man zudem nutzen, um mit einer erhöhten Tilgung zu agieren oder alternativ neben einer 1%-tigen Tilgung einen Bausparvertrag anzusparen. Letzteres bringt Zinssicherheit für die Zukunft und schließt das Zinsänderungsrisiko aus. Dies setzt natürlich voraus, dass genügend Einkommen zur Verfügung steht und eine erhöhte Tilgungs- oder Ansparleistung möglich ist. Wer seine Baufinanzierung vernünftig plant und auch an die Zukunft denkt, kann ganz in Ruhe den Traum vom Eigenheim verwirklichen.

Jeder der den Wunsch nach einem Eigenheim hat, sollte sich jetzt einmal unabhängig beraten lassen, um zu überprüfen, ob eine Baufinanzierung fürs Traumhaus nicht realisierbar ist. Da die aktuellen Konditionen vom Baugeld zurzeit supergünstig sind, ist die monatliche Belastung für die Baufi nicht selten günstiger als die aktuellen Mietzahlungen. Viele Mieter wissen leider gar nicht, wie günstig eine Baufinanzierung zurzeit sein könnte. Gerade die Leute, die sich bereits etwas Eigenkapital angespart haben und gerne eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen würden, sollten sich eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung durchrechnen lassen. Am Besten man gibt eine monatliche Belastung vor und lässt sich ermitteln, wie viel Haus man sich für diese Rate leisten kann. Danach kann man überprüfen, ob man sich für den ermittelten Investitionsrahmen eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen kann. Sollte dies der Fall sein, steht einer günstigen Baufinanzierung eigentlich nichts mehr im Wege. Mit Hilfe von Baufinanzierungsrechnern können Sie einen ersten Haushaltscheck machen und einen möglichen Haushaltsüberschuss ermitteln, der für eine Baufinanzierung in Frage kommen könnte. Dabei werden alle Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt, um so im Ergebnis einen Überschuss oder eine Unterdeckung zu haben.

Die Voraussetzungen für eine günstige Immobilienfinanzierung könnten nicht besser sein, als sie zurzeit sind. Neben den aktuell günstigen Konditionen vom Baugeld stehen auch noch günstige Förderdarlehen vom Bund und/oder Land zur Verfügung. Diese Darlehen könnten zusätzlich als Finanzierungsbaustein in die Baufi eingebunden werden. Vom Bund erhält man beispielsweise günstige KfW-Darlehen. Hierzu gehören u.a. das KfW-Wohneigentumsprogramm sowie das das für Energieeffizientes bauen. Beide Darlehen können unter bestimmten Voraussetzungen bis zu einem Darlehensbetrag von jeweils 50 TEUR in die Finanzierung eingebunden werden. Einige Banken gewähren zurzeit auch noch einen Zinsrabatt auf die ohnehin schon günstigen KfW-Konditionen. Durch diese Zinssubventionierung kann die monatliche Belastung noch einmal gesenkt werden. Von den Ländern erhält man günstige Darlehen aus der sozialen Wohnraumförderung, die insbesondere auf junge Familien zugeschnitten sind, um diesen den Hauskauf oder Bau eines Hauses zu erleichtern.

Selbst wer noch kein Eigenkapital angespart hat, kann heute eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital beantragen. Grundvoraussetzung hierfür ist natürlich, dass ein ausreichend gutes Einkommen zur Verfügung. Selbst eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit bestehenden Krediten ist denkbar und umsetzbar. Jedoch sollten auch nicht zu viele Kredite bestehen, da sonst der Gesamtverschuldungsgrad zu hoch sein könnte, um die Baufinanzierung zu realisieren. Die Kreditvergabekriterien diverser Banken sind zurzeit so aufgelockert, dass eine Baufi ohne Eigenkapital für viele Menschen darstellbar ist. Um sich bei dieser Finanzierungsvariante schneller zu entschulden, empfiehlt sich eine höhere als die übliche Tilgung von 1% auszuwählen. Generell sollte man sich, aufgrund der aktuell günstigen Konditionen, überlegen, egal bei welcher Finanzierungsvariante auch immer, ob eine erhöhte Tilgung nicht sinnvoll ist. Wenn die Baufinanzierung vernünftig geplant und solide aufgebaut ist, sollte dem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Wege stehen.