Am besten informiert man sich bei einem unabhängigen Finanzdienstleister, der sich als Dienstleister in Bezug auf alle Bereiche rund um die privaten Finanzen versteht. Auf diese Weise wird Wohn-Riester als möglicherweise sinnvoller Bestandteil einer Baufinanzierung aus einer Hand ebenso geprüft wie beispielsweise die Versicherungen rund ums Haus. Bei der Frage, wer für Wohn-Riester Zulagen bekommt, gibt es grundsätzlich keine Besonderheiten. Es gelten in Bezug auf die Förderung die allgemeinen Rahmenbedingungen und Vorschriften, die der Gesetzgeber für die Riester-Rente ersonnen hat. Somit kann mit der Riester-Förderung bei Wohn-Riester rechnen, wer Arbeitnehmer oder Beamter ist. Bei Selbstständigen hängt diese davon ab, ob Rentenversicherungspflicht besteht.

Einkommensgrenzen gelten auch für Wohn-Riester nicht, d.h., auch sehr gut verdiendende Arbeitnehmer bekommen als Extra-Bonus noch die staatlichen Zulagen in Zusammenhang mit der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Auch Kinder verdienen bei Wohn-Riester mit: Kinderzulagen werden, gekoppelt an den Kindergeldanspruch, zusätzlich zu den sogenannten Grundzulagen von staatlicher Seite gewährt. Der Unterschied von Wohn-Riester zu den anderen Formen der Riester-Rente liegt im Kern lediglich darin, dass kein Vermögen aufgebaut wird, sondern Schulden schneller abgebaut werden. Die staatlichen Altersvorsorgezulagen im Rahmen der Finanzierung des selbstgenutzten Wohneigentums fließen hierbei nämlich direkt als Sondertilgungsleistungen in die Immobilienfinanzierung ein, wodurch sie zu einem schnelleren Abbau der für das Eigenheim aufgenommenen Darlehen führen. Ein Eigenmitteleinsatz ist nicht Bedingung für die Gewährung der staatlichen Förderung. Bei entsprechendem Bedarf des Kunden lässt sich Wohn-Riester also auch für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nutzen.

Der Verkehrswert einer Immobilie ist im Rahmen einer Immobilienfinanzierung für den Kunden überaus wesentlicher Bedeutung. Er ist Ausgangspunkt für Tätigkeiten innerhalb der Bank, die dem Zweck dienen, den Beleihungswert und die Beleihungsgrenze des Objekts zu ermitteln. Das Ergebnis ist für den Kunden nicht selten mit Schätzungskosten, die die Finanzierung verteuern, verbunden. Es weist den maximalen Wert, den die Bank der Immobilie nachhaltig zubilligt und für den sie aus diesem Grunde als reine Objektfinanzierung Darlehen zu gewähren bereit ist. Ein darüber hinaus gehender Finanzierungsbedarf wäre, sofern der Kunde hierfür als gut beurteilt wird, über einen sogenannten ungedeckten Personalkredit zu decken. Dieser wäre allerdings mit keineswegs so günstigen Konditionen versehen wie der erstrangige Darlehensbetrag innerhalb der gesamten Finanzierung. Eine Option für private Bauherren im Rahmen einer Baufinanzierung ist es, eine mögliche Alternative zu der Hausbank zu suchen. Spezialisierte Kreditinstitute, die vorwiegend mit entsprechend ausgerichteten unabhängigen Finanzdienstleistern zusammenarbeiten, stellen grundsätzlich auch Immobilienfinanzierungen mit einem Beleihungsauslauf in Höhe des Verkehrswertes zur Verfügung. Somit ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ein gangbarer Weg, sofern sich die finanziellen Verhältnisse des Kunden als geordnet darstellen und die monatliche Belastung in Einklang mit dem verfügbaren Einkommen steht.