Bei einem Ratenkredit handelt es sich um einen klassischen Kredit, dessen Bestandteil eine gewisse Kreditsumme ist, die der Kreditnehmer zu zuvor festgesetzten Konditionen erhält. Nach Erhalt der Kreditsumme muss der Kreditnehmer diese zuzüglich der anfallenden Zinsen in monatlich gleich- bleibenden Raten innerhalb der festgelegten Laufzeit zurückzahlen.

Vor der Vergabe eines Kredites wird der Kreditgeber die Bonität des Kunden prüfen. Wird diese als unzureichend bewertet, kann durch Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers, dem sogenannten Bürgen, die Bewertung verbessert werden. Auch die Stellung von werthaltigen Sicherheiten kann zu einer Aufwertung führen. Wird zum Beispiel Geld für die Finanzierung eines Kraftfahrzeuges benötigt, wird der Kreditgeber die Sicherungsübereignung des Fahrzeuges verlangen.

Ist es dem Kreditnehmer unerwartet möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, so hat er das Recht dazu. Dafür müssen bestimmte Fristen und Vereinbarungen eingehalten werden. Der Gesamtbetrag kann zum Beispiel erst nach einer Frist von sechs Monaten ablöst werden und es kann sein, dass der Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. In jedem Fall muss damit gerechnet werden, dass die gesamten Bearbeitungsgebühren trotz vorzeitiger Ablösung anfallen.

Entscheidet sich der Kreditnehmer kurzfristig, den Kredit gar nicht erst in Anspruch zu nehmen, muss er den Widerruf innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Vertrages aussprechen. Wurde das Darlehen in der Zeit bereits ausgezahlt, ist die Rückzahlung umgehend vorzunehmen.

Generell gilt der Ratenkredit als relativ unkompliziert und wird daher häufig in Anspruch genommen. Ohne großen Aufwand können mit ihm finanzielle Engpässe überwunden werden oder man gelangt zu der Erfüllung eines großen Wunsches. Vielleicht wird die Traumküche gerade zu einem besonders günstigen Preis angeboten und man verfügt zurzeit nicht über das erforderliche Geld dafür, dann kann der Ratenkredit genau die richtige Lösung sein. Bei der Aufnahme eines Ratenkredites sollte man sich allerdings darüber im Klaren sein, dass er einem nicht kostenlos zur Verfügung gestellt wird. Da zu der ausgezahlten Summe noch Zinsen, Bearbeitungsgebühren und nicht selten auch noch eine Risikoversicherung hinzu- kommen, sollte man genau nachrechnen, ob sich die Aufnahme eines Kredites wirklich lohnt. Ein vermeintlich günstiges Angebot kann durch die Zusatzkosten eines Kredites im schlimmsten Fall sogar teurer als sonst werden. Einerseits sollte der Kreditnehmer die Rentabilität eines Kredits an sich prüfen, andererseits auch die vielfältigen Kreditangebote auf dem Markt. Auf diesem hart umkämpften Markt besteht ein sehr großes Angebot, daher muss, wie oft angenommen, das Angebot der Direktbanken im Internet nicht immer das günstigste sein. Es lohnt sich, einen genauen Vergleich zu starten. Schnell kann man dann anhand des Effektivzinses, der sich aus dem Nominalzins und den Nebenkosten zusammensetzt, erkennen, welches das beste Angebot ist. Diesen Vergleich von allen Anbietern für Ratenkredite oder für die Baufinanzierung übernehmen wir von FMW gerne für Sie!

Es handelt sich um einen Privatkredit, sobald der Kreditnehmer diesen für private und nicht gewerbliche Zwecke in Anspruch nimmt. Weiterhin macht den Privatkredit aus, dass der Darlehensgeber zum Beispiel eine Person aus dem Verwandtenkreis so aber auch ein beliebiger Dritter sein kann. Dass Privatkredite so selten vergeben werden, liegt als Hauptgrund daran, dass der private Kreditgeber die Bonität des Darlehensnehmers nur schwer einschätzen kann. Trotz allem gibt es aber auch im Internet Kreditbörsen. Hier finden Kreditgeber und –nehmer zusammen. Man nennt solche Kredite auch Peer-to-Peer-Kredite.

Möchte man einen Privatkredit in Anspruch nehmen, muss man daran denken, dass für den Kreditnehmer eines Privatkredites einige Schutzrechte wegfallen. So gibt es bei einem Privatkredit nicht die gleichen Formvorschriften wie z. B. bei Verbraucher-darlehensverträgen, die im BGB benannt sind. Auch die Kündigungsschutzregeln sind bei einem Privatkredit nicht vorhanden. Im Klartext heißt das, der Privatkredit unterliegt der Formfreiheit. Er kann daher formlos abgeschlossen werden. Durch diese Formlosigkeit kann es sein, dass es bei einer Rückforderung zu Beweis-problemen kommt. Es empfiehlt sich daher, aus Sicherheitsgründen für beide Seiten den Privatkredit schriftlich abzuschließen.

Dass oft trotz einiger bestehender Unsicherheiten dennoch der Wunsch nach einem Privatkredit besteht, liegt meist daran, dass der Kreditnehmer von den herkömmlichen Kreditgebern mangels ausreichender Bewertung der vorhandenen Bonität abgelehnt wurde. Das Kreditrisiko wird im Vorwege geprüft worden sein und führte zu der Entscheidung, dass das Risiko des Forderungsausfalls zu hoch ist. Gewährt man einer Privatperson einen Privatkredit, muss man sich darüber im Klaren sein, dass man ein deutlich höheres Kreditrisiko zu tragen hat. Aber auch bei der Vergabe eines Privatkredits kann es zur Vereinbarung banküblicher Sicherheiten kommen. Die Einhaltung dieser Sicherheiten kann jedoch nur gewahrt werden, wenn der Sicherheitsvertrag juristisch korrekt formuliert wurde und die Einhaltung überwacht wird.

Als ein weiterer Anreiz für die Vergabe von Privatkrediten ist die Möglichkeit der Steuergestaltung zu sehen. Bei der Bauffinanzierung von vermieteten Immobilien oder auch Geschäftsbeteiligungen ist es durchaus üblich, eher auf einen Privatkredit als auf Eigenkapital zurückzugreifen. In so einem Fall ist der Privatkredit einem Bankkredit gleichgestellt. Bedingung ist dabei allerdings, dass die Vereinbarung bezüglich des Zinssatzes, der Sicherheiten und auch der tatsächlichen Durchführung einem Fremdvergleich standhalten. Man sollte sich nicht dazu verleiten lassen, einen Privatkredit „nur auf dem Papier“ abzuschließen.

Ist man sich der Risiken bei der Vergabe vom Ratenkredit bewusst und daher bestrebt, diese Unsicherheiten soweit wie möglich einzugrenzen, kann so ein privates Kreditgeschäft für beide Seiten erfolgreich sein. Dass ein höheres Kreditrisiko besteht, muss nicht heißen, dass es tatsächlich zu einem Forderungsausfall kommt.